Unerwartete Ausgaben oder größere Investitionen finanzieren viele Haushalte mit einem günstigen Kredit. Auf diese Weise können Bankkunden vermeiden, den teuren Dispo-Kredit in Anspruch zu nehmen und da die Zinsen zur Zeit sehr niedrig sind, kann das neue Auto oder die neue Küche mit geringen Zinskosten entspannt finanziert werden. Manchmal stoßen Bankkunden jedoch auf unerwartete Schwierigkeiten, wenn sie einen Kreditantrag stellen. Banken lehnen Kredite mit dem Hinweis auf eine mäßige Bonität ab, wenn sie das Kreditausfallrisiko als zu hoch einschätzen. Es stellt sich die Frage, wie die Bonität gemessen wird und was man tun kann, um die eigene Bonität zu verbessern.
Der SCHUFA-Score beeinflusst die Kreditvergabe
Immer wenn ein Bankkunde einen Kreditantrag stellt, prüft die Bank die Bonität, indem sie den SCHUFA-Score erfragt. Mit diesem Wert wird die Kreditwürdigkeit des Bankkunden gemessen. Nur wenn die Zahlungsfähigkeit und die Zahlungswilligkeit keinen Zweifel daran lassen, dass der Kredit wie vereinbart zurückgezahlt wird, wird der Kreditantrag problemlos bewilligt.
Mit dem SCHUFA-Score sollen Gläubiger und Schuldner gleichermaßen geschützt werden. Banken vermeiden Kreditausfälle und die Bankkunden werden daran gehindert, in die Schuldenfalle zu geraten.
Wie kann man die Bonität gezielt verbessern?
Es ist ratsam, die eigene Bonität im Auge zu behalten, um sich einen finanziellen Spielraum für die Zukunft zu sichern. Wer nur über eine mäßige Bonität verfügt, hat Schwierigkeiten ein Auto zu finanzieren oder eine Wohnung anzumieten. Mit einer kostenlosen Selbstauskunft kann man sich Klarheit darüber verschaffen, ob man als kreditwürdig gilt oder ein Kreditantrag wenig Aussicht auf Erfolg hätte. Stellt man fest, dass eine mäßige Bonität auf alten oder sogar falschen Eintragungen beruht, sollte man die Korrektur der SCHUFA-Einträge beantragen, sodass die Bonität steigt.
Darüber hinaus führt eine Erhöhung der monatlichen Einnahmen, beispielsweise durch Annahme eines Nebenjobs, zu einer besseren Bonität. Es ist zudem sinnvoll, überflüssige Girokonten und Kreditkarten zu kündigen und nicht allzu häufig die Bankverbindung zu wechseln. Auch das Stellen von Kreditanträgen wird bei der SCHUFA vermerkt. Einen Online-Kreditrechner zu nutzen, um einen Überblick über die verschiedenen Kreditangebote zu erhalten, wird jedoch nicht bei der SCHUFA gemeldet.
Die Rückzahlung vorhandener Kredite hat Priorität
Besonders wichtig ist es, darauf zu achten, den Zahlungsverpflichtungen immer pünktlich nachzukommen. Neue Kredite sollten deshalb nur aufgenommen werden, wenn man sicher ist, die monatlichen Raten problemlos zurückzahlen zu können. Bei den derzeit niedrigen Zinsen kann es sinnvoll sein, bereits vorhandene Kredite zu bündeln. So erhält man einen Überblick über seine Zahlungsverpflichtungen und sollte die vorhandenen Schulden möglichst schnell zurückzahlen, um die Bonität zu verbessern.
Warum wird die Bonität von Selbstständigen kritisch bewertet?
Obwohl Selbstständige im Durchschnitt über ein höheres Monatseinkommen verfügen, sind sie als Kreditnehmer bei den Banken unbeliebt. Die Einnahmen von Selbstständigen fallen nicht regelmäßig an und sind auch nicht so sicher wie die eines Angestellten mit unbefristetem Arbeitsvertrag. Außerdem geraten Selbstständige eher unverschuldet in Zahlungsverzug, wenn ihre eigenen Kunden nicht pünktlich zahlen. Um die Chance auf einen Kredit zu erhöhen, ist es empfehlenswert, einen zweiten Kreditnehmer in den Kreditvertrag aufzunehmen.